El módulo Antilavado reúne el expediente de sus clientes, las operaciones de cada sucursal, los umbrales en UMA, el acumulado de seis meses y los avisos en cero del 27 Bis, y genera el XML de la UIF ya validado contra el esquema oficial.
La reforma a la LFPIORPI publicada en el Diario Oficial de la Federación es la más profunda desde que la ley existe. Cuatro cifras la resumen.
Los avisos se presentan a más tardar el día 17 del mes siguiente a la operación que les da origen (art. 23).
La información y documentación que soporta cada actividad vulnerable se conserva al menos diez años, física o electrónica (art. 18, fr. IV).
Quien ejerce el voto sobre más del 25 % del capital social cuenta como beneficiario controlador, y hay que identificarlo.
Un aviso que llega más de treinta días tarde ya no se sanciona como extemporáneo, sino como omitido (art. 53, fr. III).
La reforma también incorporó el enfoque basado en riesgo, el alta en el Padrón de actividades vulnerables y la posibilidad de suspender operaciones con un cliente. Cumplir dejó de ser «subir un archivo al mes»: es demostrar, con evidencia, que se identificó, se midió y se avisó.
Elaboración propia con el texto vigente de la LFPIORPI (Cámara de Diputados, última reforma DOF 16-07-2025).
Lo que pasa cada mes en una empresa con varias sucursales que realiza actividades vulnerables.
Cada sucursal manda su Excel a su manera, y alguien los junta a mano en la última semana antes del día 17.
Los umbrales se fijan en veces la UMA, la UMA cambia cada año y el acumulado de seis meses por persona no lo lleva nadie.
Un acento, una minúscula o una CURP de 17 caracteres y el portal rechaza el archivo completo, cuando ya no queda tiempo.
La sucursal sin operaciones también tiene que avisar. Es la omisión más fácil de cometer y la que nadie revisa.
Representantes, apoderados y beneficiario controlador repartidos entre copias de identificaciones y correos.
Cuando llega la visita de verificación hay que reconstruir operaciones de hace años, con el acuse de cada aviso.
Una sola sucursal sin aviso del mes es una omisión, y la omisión es la infracción más cara de la ley: hasta 65,000 veces la UMA o el 100 % del valor de la operación.
Las multas se fijan en veces el valor diario de la UMA, y la falsedad en un aviso ya es delito, incluso por descuido.
| Infracción | Fundamento | Multa | Escala | En pesos (UMA 2026) |
|---|---|---|---|---|
| Omitir avisos, o presentarlos más de 30 días tardeTambién participar en operaciones prohibidas en efectivo (art. 32) | Art. 54, fr. III | 10,000 – 65,000 UMA | $1.17 – $7.63 Mo 10 – 100 % del valor del acto | |
| Beneficiario controlador de sociedades mercantilesObligaciones de los arts. 33, 33 Bis y 33 Ter | Art. 54, fr. II | 2,000 – 10,000 UMA | $234,620 – $1.17 M | |
| Presentar avisos tarde, dentro de los 30 díasArt. 53, fr. III | Art. 54, fr. I | 200 – 2,000 UMA | $23,462 – $234,620 | |
| Avisos sin los requisitos del art. 24Datos del sujeto obligado, del cliente, del beneficiario controlador y de la operación | Art. 54, fr. I | 200 – 2,000 UMA | $23,462 – $234,620 | |
| Incumplir obligaciones del art. 18Identificar al cliente, su actividad, el beneficiario controlador, conservar 10 años, alta en el Padrón | Art. 54, fr. I | 200 – 2,000 UMA | $23,462 – $234,620 | |
| No atender requerimientos de la autoridadArt. 53, fr. I | Art. 54, fr. I | 200 – 2,000 UMA | $23,462 – $234,620 |
Montos con la UMA diaria 2026 de $117.31 (INEGI, 2026); son los rangos legales y la autoridad fija el de cada caso. La multa se aplica por cada infracción: diez sucursales sin aviso son diez omisiones. El artículo 55 permite no ser sancionado, por única ocasión, si se regulariza de forma espontánea antes de la verificación. Barras en escala logarítmica.
Cada actividad del artículo 17 tiene un umbral para identificar al cliente y otro para presentar el aviso. El sistema los guarda en veces la UMA y recalcula los pesos cuando la UMA cambia.
| Actividad | Clave XML | Identificar desde | Avisar desde |
|---|---|---|---|
| Arrendamiento de inmueblesArt. 17, fr. XV · por mes | ARI | 1,605 UMA · $188,282.55 | 3,210 UMA · $376,565.10 |
| Inmuebles: construcción, desarrollo e intermediaciónArt. 17, fr. V | INM | Siempre | 8,025 UMA · $941,412.75 |
| Vehículos aéreos, marítimos y terrestresArt. 17, fr. VIII | VEH | 3,210 UMA · $376,565.10 | 6,420 UMA · $753,130.20 |
| Metales preciosos, piedras, joyas y relojesArt. 17, fr. VI | MJR | 805 UMA · $94,434.55 | 1,605 UMA · $188,282.55 |
| Mutuo, préstamo o crédito y garantíasArt. 17, fr. IV | MPC | Siempre | 1,605 UMA · $188,282.55 |
| Donativos recibidos por asociaciones sin fines de lucroArt. 17, fr. XIII | DON | 1,605 UMA · $188,282.55 | 3,210 UMA · $376,565.10 |
| Juegos con apuesta, concursos y sorteosArt. 17, fr. I | JYS | 325 UMA · $38,125.75 | 645 UMA · $75,664.95 |
| Tarjetas de servicio o de créditoArt. 17, fr. II | TSC | 805 UMA · $94,434.55 | 1,285 UMA · $150,743.35 |
| Tarjetas prepagadas, vales y cuponesArt. 17, fr. II | TPP | 645 UMA · $75,664.95 | 645 UMA · $75,664.95 |
| Monederos y tarjetas de recompensaArt. 17, fr. II | TDR | 645 UMA · $75,664.95 | 645 UMA · $75,664.95 |
| Servicios profesionales independientesArt. 17, fr. XI · cuentas, sociedades, inmuebles, outsourcing | SPR | Siempre | Al operar a nombre del cliente |
Montos con la UMA diaria 2026 de $117.31. Los umbrales se editan desde Catálogos → Giros y umbrales, y el botón «Recalcular» los pone al día con la UMA vigente. El sistema incluye además el formato XML de blindaje (BLI).
Capturas de la plataforma funcionando con empresas y personas ficticias de demostración; los RFC, CURP y folios aparecen difuminados. Haz clic en cualquiera para verla en grande.
El mismo recorrido cada mes, para todas las sucursales y todas las actividades.
Alta de la persona física, moral o fideicomiso, con representantes, apoderados y sus sucursales.
El aviso del mes y sus operaciones, con el formulario que dicta la actividad, o por carga desde Excel.
Umbral de identificación, umbral de aviso, moneda extranjera y acumulado de seis meses por persona.
Un XML por sucursal, validado contra el XSD oficial; si algo falla, se sabe la línea y el motivo.
Se sube al SPPLD, se registra el folio del SAT y el aviso queda marcado como enviado.
El paso que más cuesta cada mes, convertido en dos botones: vista previa y generar.
Las Reglas de Carácter General de la LFPIORPI (art. 27 Bis) piden presentar el aviso aunque en el mes no haya operaciones avisables. El sistema calcula qué sucursales activas no tienen aviso del mes y crea el suyo en un clic:
La identificación que exige el artículo 18, lista para el aviso y para la visita de verificación.
Física, moral y fideicomiso en un mismo expediente, con los datos que cada una lleva en el XML.
El sistema no genera el aviso de una persona moral sin su representante, ni el de un fideicomiso sin su apoderado.
Beneficiarios, garantes y demás papeles de un aviso, y las relaciones entre personas.
Una foto del expediente en cada cambio: qué datos tenía la persona cuando se presentó cada aviso.
Todos los informes respetan el alcance de quien los consulta y se exportan a CSV.
Lo que en otros sistemas es una actualización de software, aquí es una pantalla.
Servicios profesionales, outsourcing, inmuebles e intermediación desde plantillas .xlsx: vista previa con lo que se va a crear y los errores por fila antes de escribir nada.
Tipos de alerta, tipos de identificación, actividad económica, giro mercantil, países, monedas y entidades colegiadas, editables.
Cada año se da de alta la UMA nueva y los umbrales se recalculan; lo ya presentado conserva la suya.
El beneficio de fondo: el cumplimiento antilavado deja de depender de una persona y de una semana de prisa al mes, y se convierte en un proceso con evidencia que cualquier auditor puede seguir.
Cambiar de sistema no puede significar perder diez años de evidencia.
Empresas, sucursales, personas, avisos, operaciones y XML de su sistema actual, incluido SISPRE.
Cada aviso migrado mantiene su número: es la referencia que viaja en el XML y la que la UIF devuelve en sus acuses.
Los XML históricos se traen con su contenido y se pueden revalidar contra el esquema vigente.
Antilavado es un módulo de Fisher Suite: comparte usuarios, roles, ficha de clientes, almacenamiento de documentos, correo, inteligencia artificial y API REST con el resto de la plataforma. La empresa obligada puede ser un cliente de su despacho, con su pestaña Antilavado dentro de la ficha.
Cuatro pasos para llegar al próximo día 17 con todo en orden.
Le mostramos un cierre de mes completo con su actividad vulnerable: del aviso al XML validado.
Según sus empresas obligadas, sucursales y actividades, y si necesita migrar su histórico.
Alta de empresas y sucursales, migración, permisos por rol y capacitación.
Su primer cierre de mes con la plataforma, acompañado por nuestro equipo.
No. El sistema genera el XML de cada sucursal y lo valida contra el esquema oficial; la carga en el portal del SPPLD la hace el sujeto obligado con su e.firma. Después se registra el folio que devuelve el SAT y los avisos quedan marcados como enviados.
Arrendamiento de inmuebles, inmuebles y desarrollos, vehículos, metales y joyas, mutuo y préstamo, donativos, juegos y sorteos, tarjetas de servicio y de crédito, tarjetas prepagadas y vales, monederos y tarjetas de recompensa y servicios profesionales, además del formato de blindaje.
El sistema crea en un clic el aviso sin operaciones (artículo 27 Bis de las Reglas de Carácter General de la LFPIORPI) para todas las sucursales que aún no tienen aviso del mes y genera su XML. También puede quedar programado para que ocurra solo el día 1 de cada mes.
Cada actividad tiene su umbral de identificación y de aviso en veces la UMA. Entran al aviso las operaciones del mes que alcanzan el umbral o que van en una moneda distinta del peso, y el acumulado suma, por persona y sucursal, lo de los últimos seis meses.
Sí. Amplió a diez años la conservación de la información, reforzó la identificación del beneficiario controlador, añadió el alta en el Padrón de actividades vulnerables y endureció el aviso extemporáneo: pasados treinta días se sanciona como omisión. Las multas van de 200 a 65,000 veces la UMA.
Sí. Migramos empresas, sucursales, personas, avisos, operaciones y XML, conservando el número de cada aviso, que es la referencia que viaja en el XML.
Podemos acompañar la implantación, la migración y los primeros cierres de mes. La responsabilidad legal de presentar los avisos sigue siendo del sujeto obligado.
Véalo cerrar un mes completo de su actividad vulnerable: avisos, umbrales, 27 Bis y XML validado.
Las capturas son de un entorno de demostración con empresas y personas ficticias; ningún dato corresponde a un cliente real, y los RFC, CURP y folios aparecen difuminados. Esta página es informativa y no constituye asesoría legal.
